Hypotheektermen

Wat betekent onafhankelijk advies?

Dat wil zeggen dat ik een ruim aanbod heb aan hypotheekverstrekkers en ik géén vergoeding krijg van de hypotheekverstrekker voor het afsluiten van de hypotheek. De keuze van de hypotheekverstrekker maken we samen op basis van jouw persoonlijke situatie, wensen en behoefte en natuurlijk de rente!

Wat zijn ontbindende voorwaarden?

Bij het uitbrengen van een bod kun je diverse voorwaarden meenemen. De meest voorkomende voorwaarden zijn het verkrijgen van een financiering tot een bepaald bedrag en het uitvoeren van een bouwtechnische keuring. Bij deze voorwaarden wordt dan een einddatum afgesproken die in het koopcontract geplaatst wordt. Tot deze datum heb je de tijd om de hypotheek te regelen. Als ik jouw hypotheek niet akkoord krijg voor deze datum op basis van financiële gronden, kun je de koop zonder boete ontbinden.

Waarvoor dient een taxatierapport?

Een taxatierapport heb je nodig om een hypotheek te verkrijgen voor de aankoop van jouw nieuwe woning. De taxateur bepaalt de waarde van jouw nieuwe woning en maakt hiervoor een rapport op. Deze waarde bepaalt wat je maximaal mag lenen voor de woning exclusief energiebesparende voorzieningen. Indien je een overbrugging nodig hebt, heb je in de meeste gevallen ook een taxatierapport nodig voor de huidige woning. In sommige gevallen kan er gebruik worden gemaakt van een desktoptaxatie. Al deze taxatie(s) regel ik voor jou!

Hypotheekvormen

Kan ik een starterslening krijgen?

Bij een starterslening heb je onder bepaalde voorwaarden de mogelijkheid om extra geld te krijgen, zodat je gemakkelijker jouw eerste eigen woning kunt aankopen. Dit is afhankelijk van jouw (toekomstige) gemeente. Iedere gemeente hanteert haar eigen voorwaarden. De starterslening is een financiële bijdrage van de overheid. Iedere gemeente kan haar eigen voorwaarden opstellen. Wil je weten of jouw gemeente de Starterslening aanbiedt en wat de voorwaarden zijn? Kijk op svn.nl of op de site van de betreffende gemeente. Ik help je bij de aanvraag naast de reguliere hypotheekaanvraag!

Is het verstandig om mijn aflossingsvrije hypotheek af te lossen?

Een aflossingsvrije hypotheek zorgt voor een lagere maandlast. Echter betaal je de gehele looptijd rente zonder enige aflossing. Je kunt natuurlijk zelfstandig aflossen binnen jouw boetevrije ruimte, maar als je maandelijks meer te besteden hebt, kunnen we ook samen de optie bekijken om de aflossingsvrije lening om te zetten naar een aflossingsvorm, zoals: annuïteiten of lineair. Hierdoor ga je meer betalen per maand, maar wordt de hypotheek wél afgelost. Door de hogere rente op het moment is het bruto/netto verschil ook kleiner. Ik denk graag met je mee!

Wat is een overbruggingskrediet?

Een overbruggingshypotheek of overbruggingskrediet is een lening die de periode overbrugt tussen de koop van je nieuwe woning en de verkoop van je oude woning. Hierdoor kun je een gedeelte van de overwaarde van je huidige woning gebruiken om de nieuwe woning aan te kopen en direct de nieuwe hypotheek te verlagen. De hypotheekverstrekker brengt hiervoor kosten in rekening zolang de overbrugging staat. Je betaalt een rente over dit bedrag zoals bij een aflossingsvrije hypotheek. Dit is een deel van de dubbele lasten en dit betaal je zolang de overbrugging staat oftewel zolang je beide sleutels in bezit hebt. Ook rekent de notaris extra kosten voor het inschrijven van de overbrugging en afhankelijk van de hypotheekverstrekker, kunnen er administratiekosten gerekend worden.

Hoe werkt een familiehypotheek?

Als jouw ouders voldoende vermogen hebben en dit geld niet nodig hebben op langere termijn, kun je een familiehypotheek bij jouw ouders afsluiten. Dit betekent niet dat je éxtra mag lenen op basis van jouw maximale leencapaciteit. Wél mag je meer lenen op basis van de waarde van de woning. Deze lening is ook fiscaal aftrekbaar. Hierdoor kan het voor jou en je ouders een belastingvoordeel opleveren. Voor de familiehypotheek moet een overeenkomst worden getekend met daarin een minimale annuïtaire aflossing om in aanmerking te komen voor de renteaftrek. De rente moet marktconform zijn. De ouders zouden ook jaarlijks kunnen schenken binnen de schenkingsvrijstelling.

Wat is een rentevast periode?

De rentevast periode is de periode dat de rente gelijk blijft en jij dus zekerheid hebt over de maandlast van de hypotheek. Voor de looptijd van de hypotheek gaan we standaard uit van 30 jaar. Binnen deze 30 jaar kun jij kiezen hoelang je, je rente wilt vastzetten en dus zekerheid wenst. Iedere hypotheekverstrekker biedt hiervoor haar eigen rentevast periodes aan. Je kunt kiezen uit een variabele dagrente tot maximaal 30 jaar afhankelijk van de gekozen hypotheekverstrekker.

Aan het einde van de rentevast periode krijg je automatisch een renteverlengingsvoorstel van jouw hypotheekverstrekker. Met dit voorstel kom je terug bij mij en kunnen we samen de beste optie bekijken. Als je dit voorstel hebt ontvangen, mag je ook boetevrij oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker indien je dat wenst. Je kunt ook de hypotheek verlengen bij de huidige hypotheekverstrekker door het voorstel te tekenen en terug te sturen.

Wil je weten welke rentevast periode het beste bij jou past? Dit gaan we samen bekijken in het vervolggesprek. Ik begeleid je compleet bij deze moeilijke keuze. Aan de hand van verschillende vragen en voorbeelden kunnen we deze keuze samen een stuk gemakkelijker maken. Bijvoorbeeld:
♡ Hoeveel zekerheid wil je?
♡ Hoeveel kun en wil je maximaal betalen per maand?
♡ Kun je een hogere maandlast betalen als de rente stijgt?
♡ Hoe lang denk je in deze woning te blijven wonen?
♡ Wat zijn je toekomstplannen?

De keuze voor de rentevast periode is persoonlijk en afhankelijk van jouw situatie!

Inkomen

Kan ik meer lenen als ik alleenstaand ben?

Vanaf 1 januari 2024 kan je als alleenstaande € 16.000 meer lenen met een inkomen hoger dan € 28.000.

Ik krijg een loonsverhoging, kan deze alvast meegenomen worden?

Indien jouw loonsverhoging onvoorwaardelijk op papier wordt gezet door jouw werkgever en deze in de aankomende 6 maanden ingaat, kan ik deze meenemen voor de hypotheekberekening.

Kan ik zonder vast contract ook een hypotheek krijgen?

Er zijn verschillende mogelijkheden om een hypotheek te krijgen zonder vast contract.

• Een contract met de intentie tot een vast contract waarbij de proeftijd is verlopen
• De afgelopen drie jaaropgaven en belastingaangiften
• De inkomensverklaring van de belastingdienst
• De arbeidsmarktscan
• Een perspectiefverklaring

Kan ik een hypotheek krijgen als ik nog geen 3 jaren zelfstandig ben?

Het is niet meer verplicht om minimaal 3 jaarcijfers te hebben als ondernemer. In principe moet je minimaal 12 maanden cijfers aantonen. Hoe meer maanden hoe liever. Er zijn verschillende manieren om jouw inkomen te berekenen. Dit is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. 

• zonder NHG heeft iedere hypotheekverstrekker zijn eigen zakelijke inkomenstoetsingsbeleid. Als onafhankelijk adviseur kan ik je hierin passende adviezen geven. Als ondernemer kun je ook mét NHG een hypotheek krijgen.
• let op; schulden in je bedrijf worden meegerekend, zoals: lease auto (met/zonder bijtelling), rekening courant en dergelijke...
• zorg dat je boekhouding helemaal op orde is voordat we het hypotheektraject samen ingaan. Des te soepeler en sneller kunnen wij samen jouw hypotheek regelen.
• De eerste cijferbeoordeling doe ik voor je, zodat je een idee hebt wat je maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Uiteindelijk regel ik de inkomensverklaring door een rekenexpert welke noodzakelijk is om een hypotheek te verkrijgen.

Kan ik met een uitkering een hypotheek krijgen?

Er zijn een aantal uitkeringen waarmee je een hypotheek kunt verkrijgen, maar niet allemaal. Bij iedere uitkering is het afhankelijk van het type, hoogte en persoonlijke situatie.

Kun je een hypotheek krijgen als je gepensioneerd bent?

Er is geen leeftijdsgrens voor het verkrijgen van een hypotheek. Afhankelijk van het pensioeninkomen kun je dus ook als gepensioneerde een hypotheek krijgen.

Leningen

Wat is de invloed van een studieschuld bij een hypotheekaanvraag?

Door een studieschuld kun je minder lenen. Ook al staat deze niet geregistreerd bij BKR, je bent tegenwoordig verplicht om deze te melden. Deze schuld valt minder zwaar in de wegingsfactor dan een consumptieve lening. Daarvoor wordt 2% gerekend over de hoogte van jouw schuld waarop je geen hypotheek mag krijgen. Bij een studieschuld wordt er bij het afsluiten van een hypotheek gekeken naar het termijnbedrag van de actuele studieschuld in plaats van de oorspronkelijke schuld. Hierdoor kan de hypotheek hoger uitvallen als er een grote extra aflossing is gedaan.

Kan ik een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-registratie?

Het is zeer lastig om een hypotheek te krijgen met een negatieve BKR-registratie. Als de registratie ongegrond is, kun je het beste contact opnemen met de kredietverstrekker om de opties te bekijken tot het verwijderen van de registratie. Na het herstellen van de achterstand blijft de registratie nog 5 jaar staan. In principe is het daarna pas mogelijk om een hypotheek te verkrijgen. Een positieve registratie geeft in principe geen problemen. Echter worden deze lasten wél meegenomen in de maximale toetsing voor het bedrag dat je verantwoord mag lenen. Heb je hier vragen over en wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn, neem vooral contact met mij op.